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『マイナンバーカードの健康保険証・口座連携』で変わる遺産調査の最新事情
青木美沙は四十九歳。三週間前に、八十歳の父を亡くした。母は他界しており、相続人は、美沙と弟の健太の二人。父は、スマートフォンやパソコンを使いこなす人で、マイナンバーカードを健康保険証として使い、国の給付金の公金受取口座も登録していた。
葬儀のあと、美沙は、遺産の調査を始めた。父の財産が、どこに、いくらあるのか、見当がつかない。そのとき、ふと考えた。「マイナンバーカードに口座が紐付いているなら、遺産が全部、調べられるのでは」。父の机から、カードを見つけた。カードの裏には、父の細い字で、暗証番号のメモは書かれていなかった。
相談した司法書士の松本さんは、まず、美沙の期待を整理した。「残念ながら、マイナンバーカードがあれば遺産が自動的に分かる、という仕組みではありません」。松本さんの説明は、こうだった。美沙は、メモを取りながら、うなずいた。
マイナンバーカードは、本人が亡くなれば、失効する。健康保険証としても使っていたため、死亡の届出と、保険の資格喪失の手続きも、別に必要になる。遺族が、故人のカードや暗証番号を使って、マイナポータルにログインして情報を調べることは、想定されていない。個人情報を守るための線引きで、勝手に使えば、トラブルになるおそれもある。
公金受取口座は、給付金などを国から受け取るために、本人が登録した口座だ。遺産調査のために、遺族が内容を照会できる制度ではない。また、預貯金の口座にマイナンバーを登録する制度もあるが、任意で、登録していない口座も多い。登録の有無で、遺産の全体が分かるわけではなかった。
現状、全国の金融機関の口座を一括で調べられる公的な窓口は、一般の相続人向けには、整っていないと考えられている。預貯金者本人の申出にもとづいて、口座情報を管理し、相続時に照会できる制度も、整えられつつある。ただ、運用の詳細や開始時期は変わることもあるため、最新の情報を確認する必要がある。松本さんは、「期待して待つより、今できる方法を進めましょう」と、静かに言った。
では、どう調べるか。松本さんが挙げたのは、地道な方法だった。通帳やキャッシュカード、金融機関から届いた郵便物、確定申告書、固定資産税の納税通知書、生命保険の証券。そこから、取引のありそうな金融機関を洗い出し、一つずつ、相続人として、残高証明書や取引履歴の発行を請求する。金融機関ごとに、必要な書類や手数料が違うため、事前の確認が欠かせない。
美沙は、父の郵便物や書類を一枚ずつ調べた。見つかったのは、都市銀行二行、地方銀行一行、ゆうちょ銀行の、合わせて四つの口座。残高の合計は、想像していたより、少し多かった。預貯金は、約二千六百万円になった。さらに、古い郵便物から、父が若いころに作った信用金庫の口座も見つかった。通帳は、押し入れの奥に残されていた。弟の健太に連絡すると、「そんな口座があったんだ」と、驚いた声が返ってきた。
不動産も、固定資産税の通知書から、自宅のほかに、地方の小さな山林があることが分かった。市役所で名寄帳を取り、評価を確認した。美沙は、見落としがないように、調べた財産を、一覧表にまとめた。
美沙は今、こう話している。マイナンバーのような仕組みが進んでも、故人の情報は、守られるべき個人情報でもある。便利になる制度に期待しつつ、今できる調査を地道に進めること。分からないときは、司法書士などの専門家に相談することが大切だという。
学びのボックス
| マイナンバーカードの扱い | カードは本人の死亡で失効する。遺族が故人のカードや暗証番号でマイナポータルに入って調べることは想定されていない。 |
| 公金受取口座の位置づけ | 給付金を受け取るために本人が登録した口座で、遺族が遺産調査のために照会できる制度ではない。 |
| 一括照会の現状 | 一般の相続人向けに全国の口座を一括で調べる窓口は整っていないと考えられている。本人の申出にもとづく口座管理の制度も進むが、最新情報を確認したい。 |
| 今できる調査方法 | 通帳、郵便物、確定申告書、固定資産税の通知書などから金融機関を洗い出し、残高証明書や取引履歴を請求する。名寄帳で不動産も確認する。 |
| プライバシーとの境界 | 便利さと個人情報の保護は両立が必要。保険証の資格喪失など別の手続きも含め、分からないときは専門家に相談したい。 |
